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贡眨蛭式鹆炊狭蚜恕５搅�11月，你发现情况更严重了。不借给房地产商是10月份的事情。但是到了11月，尤其到了下旬大家发现，虽然企业可以通过好不容易拿到的一点短期融资还能扛得下去，可以继续发薪水，继续买材料；银行也可以通过银行间的短期拆借，勉勉强强地维持下去；但是消费者的问题出来了，银行不太想借给消费者，因为资金不够等等原因，而且银行害怕消费者不还钱。
三、借不到钱的日子
？ 如果消费者借不到钱怎么办？
？ 只要不借钱的话，美国的消费市场立刻会萎缩。
？ 而经济增长率下滑的最大原因，是消费市场的萎缩，因为老百姓借不到钱。
问题这时就极其严重了，请你想一想，如果消费者借不到钱怎么办？而且再给各位一个数据，美国家庭的负债消费比重，也就是美国家庭借钱的比重。它们占GDP的比重高达95％。美国是一个以借钱为主的国家，所以美国家庭负债比例高达GDP的95％。而我们中国人的传统美德中就包括了量入为出的生活方式，不喜欢借太多钱，所以我们只有13％。但是美国人借钱是一种习惯了，不能不借，什么场合都借。连吃个饭10美元都要借个钱，用信用卡来刷。你有没有想到，如果哪天借不到钱怎么办？家电怎么买？汽车怎么买？银行缩减信用卡的额度你怎么刷卡过日子？消费贷款全部都不贷，只要消费贷款不放出去的话，美国人就无法买汽车，无法买电视机，无法买冰箱，无法买微波炉，就这么简单。
如果信用卡额度给你卡一半，你平常的支出，比如买衣服、吃饭，都要缩减一半，就这么具体。只要不借钱的话，美国消费市场立刻会萎缩。而我给大家一个数据，你知不知道美国的消费有多重要？美国经济的发展，基本都靠消费。也就是说，在美国的GDP当中，有70％以上都是消费。如果消费减少了呢？那么，美国经济立刻会下滑。所以，2008年的第三季度美国经济增长率是负的0。5％，而第四季度下跌幅度高达3。8％。而经济增长率下滑的最大原因，是消费市场的萎缩，因为老百姓借不到钱。
四、美国人不买中国产品
？ 我们中国人是一个非常量入为出的民族，美国人是一个绝对不量入为出的民族。
？ 我现在对于我们政府立刻出来救市这一举措本身，我还是比较激动的。
那么消费减少会使得整个GDP下滑，而消费市场的萎缩，也将冲击到我国的出口。我今天还没谈欧盟。如果欧盟的消费也减少呢？这对我国出口的冲击之大是不可想象的。我现在对于我们政府立刻出来救市这一举措本身，我还是比较支持的，至少我认为政府有非常快速的行动，这是对的，不要让事情恶化。
不但是我们政府，包括各位读者，谁都不希望美国人减少消费，因为这对我们打击太大了，美国政府更不希望看到，因为如果美国消费减少的话，会造成GDP大幅下降以及大量美国人失业。可是问题是银行不想借钱了。因此保尔森在记者会上这么讲，银行对于消费性贷款的放款速度太慢。慢得让人觉得受不了，希望能够快一点。
我给读者举一个简单的例子，美国银行拿1 000美元借给A去买汽车，买完之后。把这1 000美元汽车债权卖给投资人拿回来美元；再拿同样1 000美元给B去买冰箱，买完冰箱之后，再把冰箱的债权卖给投资人，银行再拿回1 000美元，银行再把同样美元借给C去买电脑，然后再拿电脑的1 000美元债权卖给投资人，取回1 000美元。也就是说，美国银行所扮演的角色，就是把投资的人3 000美元通过银行负债的方式借给消费者。
目前是什么状况呢？当银行把1 000美元借给A去买汽车，拿到1 000美元的债权后，银行不干了。它不把债权卖给投资人了。同时，B跟C也不向银行借钱了，因此整个消费市场被冻结了。
五、金融机构不玩了
？ 美国经济过去是靠不断的资金流动。
？ 整个消费贷款，包括信用卡货款、学生贷款、消费贷款都被冻结了。
？ 目前的问题就是银行不作为，啥事都不想干，整个死水一潭。
金融危机发生之后，美国的金融系统到了什么地步呢？金融机构不玩了，钱也不借给B和c了。金融机构既然不借钱给你花，它的资金就不减少了，既然资金不少了，它也就不需要把债券卖给投资人了，它什么事都不干可不可以呢？
美国经济过去是靠不断的资金流动，从投资者那里把钱给银行，银行给消费者，不断地流动，不断地流动。因此美国人的负债才可以高达GDP的95％。因此才需要我们中国人造出这么多产品卖给它。如果都停了怎么办，也就是保尔森同志在记者会上用的一句话——整个消费贷款，包括信用卡货款、学生贷款、消费贷款都被冻结了。也就是我刚才讲的，把钱扣在这边，像傻子一样什么都不动，反正我也不借给你，你也别来找我，我最近心情不太好，扣着不借。那么如果金融机构这样做就完了。
这样做的结果就是由于资金不足，消费下降，因此把美国的GDP拉下来了。消费下降的结果必然影响到中国的出口。
中国人不愿意看到这个结果，美国人也不愿意看到。那么怎么办呢？保尔森在11月25号的记者会上提过，他说美国政府把救市资金从7 000亿美元提高到8 000亿美元，拿出其中1 000多亿美元借给投资人（所谓的投资人又是国际金融资本或其马前卒）。什么意思呢？就是请投资人拿着1 000亿美元中的1 000美元，向银行收购汽车债权，然后银行拿着1 000美元借给B去买冰箱，再把1 000美元的冰箱债权卖给投资人，投资人从美国政府1 000亿美元中再拿出1 000美元给银行，银行再拿这1 000美元借给C买电脑。然后银行再把电脑的1 000美元债权卖给投资人，投资人又拿美国政府1 000亿美元里面的1 000美元给银行收购电脑的债权。通过美国政府这种资助，使得消费市场能够解冻，促使银行的资金借出去。
这个事让我感到很紧张，紧张什么呢？如果银行还是不动怎么办？它要是因为次级贷款这个“三聚氰氨事件”把它吓怕了，不借钱出去给消费者买汽车，可不可以呢？不借钱给消费者买冰箱，可不可以呢？它什么事都不干了，可不可以呢？
那就没办法了，如果这样子的话，对于全世界各国而言，也不仅仅是中国了，那就是一个灾难。所以，现在整个金融危机已经延续到了2009年，目前的问题就是银行小作为，啥事都不想干，整个死水一潭。
所以保尔森说，整个系统被冻结了。我相信大家都听懂一了。你们可能问我，郎教授，我们都听懂了，我们很激动。我们要帮助我们的国家，帮助我们的出口，郎教授。能不能告诉我们，我们应该怎么办？对于美国银行这种不作为的方式，我们应该怎么办？我认为只有四个字：“束手无策”。我们只能寄希望于保尔森同志，看他们怎么办了。
所以我们唯一能做的事就是祷告。不是向别人祷告，是向保尔森同志祷告：拜托你，下次再召开记者会的时候，再鼓励你们美国老百姓千万不要量入为出。什么是量入为出呢？举个例子来讲，我吃饭带现金，现金不够的话我就刷借记卡，我绝对不会刷信用卡，我嫌烦。我这种人就不行，因为我年纪大了。比较保守，像我这种花现金跟刷借记卡的人的消费模式，就是量入为出的消费。因为我是传统中国人，我还保有传统中国人的美德。
但是如果美国人也开始刷银联卡或用现金的话，那咱们就完了，所以我希望美国政府通过1 000亿美元的消费性信贷，能够把这一潭死水给激活了。
六、奥巴马会怎么做
？ 我倒觉得先帮自己是真的。美国政府里面人才济济，让他们自救吧。
？ 那就是政府在救市的过程当中，目的是明确的，就是要救市。为什么？预防萧条。
？ 坦白讲，今天整个世界都是联结在一起的。美国政府的任何作为和由此引起的结果，都会对我们国家产生深远的影响。
我认为在整个国际金融危机愈演愈烈的情况之下，我们能做的事很有限，我们很多人问，我们是不是该帮美国政府？我倒觉得先帮自己是真的。美国政府里面人才济济，让他们自救吧。我们谈一谈新当选的美国总统奥巴马吧。美国总统要当选的话，必须具备两大条件：第一个，是卓绝的口才，能把死的说成活的，说起来一套一套的；第二，要有非凡的组织能力，因为每一个人出来竞选总统的时候，他都不是总统，他身边有一群哥们儿，能不能选上总统，就看他能不能找到好的哥们儿，找到一群无能的人的话就绝对选不上。因为从初选一直到当选总统，你知道要走多长的路？起码两年，走那么长的路，如果你的竞选班子不好，你的组织能力不强的话，你就很难走下去。所以到最后能够当选美国总统的人，各个口才好，能言善道，另外他们都有非凡的组织能力。
比如我们以奥巴马为例。他一上任之后，就有300个人组成的外交团队，成员各个是精英。同时，他还选拔了前总统克林顿时代的财经团队的成员，包括萨莫斯教授等人。美国总统的最大优势是他有取之不尽的人力资源；而且他可以当选的原因之一，就是他非常善于组织一个非常好的班子来解决问题，这一点值得我们学习。但是正如同保尔森所言，这次的金融危机太过复杂，美国政府决定采用弹性的救市措施，哪里出问题去救哪里。
当然以我个人来看的话，今天整个世界都是联结在一起的。美国政府的任何作为和由此引起的结果，都会对我们国家产生深远的影响。美国的消费会不会因为美国财长保尔森11月25号宣布的政策而激活，在我们进入了2009