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问题在哪里？是因为我们经常太轻率地买入或卖出。我们在买入新投资品种时总是过于急切，而在卖出现有投资时又太过犹豫不决。新投资带来新希望，因此能让人梦想大捞一把。
同时，抛售原有投资也就意味着放弃了原有的梦想。所以，卖出表现糟糕的投资，我们也就被迫承认自己犯错。
为了克服这些人性的弱点，我们需要设计理财人生。
1、选定理财方式
小王记得50年前的一段经历。当时，他和奶奶到了一片海滩。他迫不及待地扑进大海，奶奶则一点一点地向水中迈进。她撩起水，先撩向胳臂，又撩向身体的其他部位。奶奶在适应水温的变化。小王瞬间就做成的事情，奶奶却似乎用了整整一生。
故事包含了许多内容。您可以把它理解为给自己的未来增加保险系数。下水之前，您先要清楚自己会遇到什么，以便在事情来临时胸有成竹，而且有逃脱的方法。做出改变生活的积极决定之前，您需要理清事情的轻重缓急、权衡选择的利弊。
2、保证家庭第一
1984年，参议员保罗。桑切斯被诊断出患了淋巴癌。为了和家人在一起的时间更长一些，他放弃了名望甚高的工作。正像一位睿智的朋友所说，“没有人希望临终前在办公室度过更多的时光”。您可以挣得生活所需，解决财务上的问题——甚至富裕繁荣——但并不一定就要您去扮演工作狂：没有时间去玩玩游戏、修缮篱笆，或者停下脚步嗅一下玫瑰的芳香。
总之，无论是传统家庭还是现代家庭，家庭的意义都跳不开同样的意义：一家人相聚相守，让生命繁衍下去。
3、养成创业习性
想获得成功，您就要养成创业的习性：多才多艺、灵活自如、善于推销自己、精于个人理财、排定事情的优先顺序，而且时刻准备着弃职而去。今天的员工需要有跳槽的心理准备。平均来说，跳槽常常是4到8年一次。
（一）财富人生靠规划（2）
将您的创业念头付诸实施前，先经营一两项小产业，对您来说，是一种很好的历练。它对您的起步、经营、经验积累都有很大帮助。我们把它看作您手中的〃王牌〃。您可能因为喜欢手中的〃王牌〃而辞掉工作，也可能为工作的转换做好各种准备。
4、节省每一分钱
也许您不相信，节省小钱是值得的。小钱虽小，增加的速度却很快。假如每天您都成二倍地往储蓄罐里丢硬币，第二天，两个；第三天，四个，八个；一直持续下去，到月底，您的储蓄罐将昂贵无比。随手节省几分的硬币，能给您带来多么巨大的财富。
如果我们充分运用积攒的每一分钱——我们照样可以满足生活的基本需要，和心中广博的欲望。
5、让债务降到最低
有一则故事到处流传：当抢劫犯被问到为什么要抢劫银行时，他回答道：“因为这里有钱。”他可能是个恶棍，但不是个笨蛋。他选对了目标。不过如能够到银行里投资，而不是到这里抢劫，事情当然会好些。
负债相当于财务上的俄罗斯轮盘赌——枪膛里上满了子弹！您永远不知道，哪一天失业、医疗危机、离婚，甚至漏雨的屋顶，就会引发您的财务危机。所以，让债务降到最低是最明智的做法——还有另外一个理由：您可以为自己省下一大笔财富。
6、规划理财前景
假定您的财产没有巨大的增加、工作生涯中也没有什么一流的投资，但您仍将挣到一笔财产。比如说您和爱人都年方25岁，您们家的收入和普通的家庭一样——每年挣到最新估计的数字55000元。如果您们二人都工作到65岁，即使您们的收入从不增加，也没有过分的生活费用，到头来，您们的收入将超过200万元。如果您的薪水以3％的比例逐年增长，最后您的收入将超过400万元。还说什么呢？您成了百万富翁。
那么，您如何利用这些钱呢？听任它点点流失，还是善加利用？最好的理财设计师，是您自己。
生活中，我们往往有如此体会，老天爷爱捉弄人，您越希望即刻如愿以偿的，越难以即刻如愿以偿。成功，不是直线，而是曲线。成功是一个缓慢的积累过程。就像攀登珠穆朗玛峰一样，需要从脚下第一步开始，没有谁一下子就能跃上山顶。
（二）没有天生的高手（1）
——改正错误更重要
？常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口回避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘，而“自暴自弃”“随性”而为，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。
没人是天生的高手，能力来自于学习和实践经验的积累，最重要的就是，别陷入自以为是的误区。
下面是国内一份著名的财经杂志做的调查，对人们容易犯的投资误区做了分析和点评。
错误1、——理财就是赚钱
有72。9％的公众赞同——“理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的”。其实，这种理解容易让人滋生急功近利的心理。
本世纪初不少理财者倾其毕生的储蓄，投资于股票市场，而后深陷深渊，随后的生活质量大打折扣。美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是：“个人理财是指如何制定合理财务资源规划，实现个人人生目标的程序。”我国理财规划专家认为：“个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。”
大部分公众不赞同这个观点，但也有超过1/5的人同意这个观点，表现出急功近利的心态。其中，年龄越小，同意这个观点的人越多；收入越高的人不同意这个观点的越多；学历越高的人，不同意这个观点的越多。这些说明年轻人理财心态不成熟，期望能一夜致富；而学历高、收入高的公众认知就相对成熟。
因此，理财的核心目标是合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界，既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。理财规划涉及到人生目标的方方面面，构成一个理财规划体系。因此，个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要，其次是对剩余财产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产。
错误2、——我只存银行
？？？“高收益意味着高风险？”——近七成的公众都认为高收益意味着高风险，有36。90％的公众认为把钱放在银行是最安全的，而52。10％的公众不同意把钱放在银行是最安全的，这与上面的观点基本吻合。
？？？通过深层次分析，年龄越大的公众，同意这个观点的人也越多。说明年龄越大，人们的观念趋向保守。收入越高的公众不同意这个观点的人就越多。学历越高的人，不同意这个观点的人就越多。说明学历高、收入高的公众，相对而言对理财手段的关注更多一些。70％的人认为理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位。
（二）没有天生的高手（2）
？？？？继续深入下去，1/3的公众明确承认“我现在只懂得把钱存银行，没有理财、投资的观念”。而同样有1/3的人认为：钱长期存在银行资产也会迅速消失。
？？？？是什么产生这样的矛盾，既相信存银行等于金钱贬值，又不知道除此之外是否还有其他渠道。“钱长期存在银行资产也会迅速消失”，39。50％同意这个观点，45。20％不同意这个观点。随着人们对理财知识的掌握和理财信息的了解，这一观点将被越来越多的人认识到，而也由于此，会有越来越多的人意识到存款只是资金存在的一种形式，还有一些效率更高的“钱生钱”之道。
错误3、——节俭生财
？？？节俭生财，这是我国居民的传统理财观念。调查中，有48。80％的公众同意这个观点，有38。50％的公众不同意这个观点，这种对立说明传统与现代的理财观念在发生激烈的碰撞。
调查显示，50…55岁的公众中，有一半以上的公众（58。6％）同意“节俭生财，这是理财的关键”，且随着年龄的增大，持有此观点的人越多。但是，也有40％左右的公众不同意节俭生财，50…55岁之间的人也有36。90％否定了此观点，这些情况说明我国居民的理财观念正在不断更新。
节俭生财，这是我国居民的传统理财观念，长期以来，中国的储蓄一直居高不下，在西方人看来不可思议，但在中国人看来就很简单，原因是中国目前生活成本的巨大压力。教育、医疗、房地产，这些与人们生活息息相关、密不可分的领域长期以来收取的费用居高不下，并且逐年增长。调查显示，年纪越高的公众，越同意节俭生财这一观点；收入越高的公众同意这个观点的越多。因此在一定时期内，一定条件下一部分公众将继续持有这一观点。
很明显，节俭是一种变相的理财，聚财。但如果因为节俭伤害了家庭的生活质量，因噎废食，节俭则变成了一种财务束缚，想想中国人的老话：开源节流。看起来，开源比节流显得更重要。
错误4、——鄙视专业
？？？？“银行顾问只是为了获利或者销售业绩才向我推荐某种产品的”，40。60％的公众同意这个观点，36。70％的公众不同意这个观点。收入越高的公众赞同这一观点的越多。
？？？？“我不会完全相信理财顾问将自己的资产状况全盘脱出”，58。80％的人同意这个观点，有26％的�