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Q：安全的负债额度是多少？
你所能承受的安全负债额度取决于3点。第一，假如某项投资是重要且安全的，那么为此负债是可以的。房子对于中产阶层家庭来说是最为重要的投资，因此在买房的时候，除首付款之外申请住房抵押贷款是可以的。但是如果再将房子抵押出去，申请“房屋净值贷款”就不被允许了，这个听上去让人不明所以的名词实际上就是“二次抵押”，很多家庭就是因为无法还上这个“净值贷款”而失去了房子。你的抵押贷款—第一次而且是唯一一次的抵押贷款—应该在你经济允许的范围内达到最低值。我不建议你进行“二次抵押”，因为你会为此面临失去房子和良好信用记录的风险。
在选择向银行贷款的时候，我推荐固定利率贷款，而不是浮动利率贷款。浮动利率指的是一开始利率很低，但是后来的利率取决于市场的利率变化，这就意味着将由贷款人承担未来利率变化的风险。而固定利率的还贷方式就是由借款人，即债权持有者承担利率风险。你在签署贷款协议之前务必仔细阅读协议内的每个条款（以及相关的法律文件）。此外，我强烈建议你在正式购买或者出售房子时，你的代理律师在场。
正文 第3章 个人理财：投资和储蓄（10）
。 更新时间：2010…8…7 21：20：52 本章字数：568
第二，负债金额的多少取决于你未来的收入。假如你未来的收入会逐渐下降或是不确定，那么在举债的时候尤其要小心。第三，与目前的生活水平相比，你对你（以及你的家庭）的未来有什么看法。你现在欠的债越多，将来的生活水平也会越低，因为你需要还更多的债。但孩子的教育是个例外，家长或是孩子贷款支付大学学费和职业培训费用，这一切看起来是一个明智的选择，因为他们未来的收入水平会因此得到提高。
Q：每个月的信用卡账单应该全额还清，还是只还入最低还款额？
几乎在所有情况下，我都不提倡信用卡欠款。为了养成这个习惯，我建议你在孩子读大学的时候只给他（她）一张借记卡，而不是信用卡。这样，孩子就不会透支消费，所有的消费都可以直接从银行的账户上扣除。
之所以要立下这条严格的家规，是因为银行会对信用卡未还清的欠款部分征收高额的利息和手续费。你如果需要大额透支消费，最好还是向当地银行申请普通消费贷款。还有，除非你是一个自制力很强的人，否则信用卡会引诱你一次又一次通过过度消费来改善生活。一些人还在不同的银行申请信用卡，透支更多的额度，最终这些“卡奴”不得不面临难以偿还的信用卡债务，财务和生活状况也会因此变得一团糟。总之，信用卡的泥潭陷进去容易（无节制的过度消费就够了），但是拔出来就难了。