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—０１—银行法概论
的，该行一方面扩大人民币和外汇业务，另一方面则通过组织和参加国际银团贷款，在海外发展贷款，发行债券进入海外市场，并组织融资租赁以及外汇买卖和外币兑换等金融业务，其资产１９４年已达到６００亿元。 １９２年成立的光大银行，两年多来的时间，资产总额超过１５０亿元人民币，资产总额增长了五倍。１９６年１月正式成立的中国民生银行，是由全国工商联牵头，主要由民营企业投资，为民营工商企业服务的全国性股份制商业银行，其５９家股东主要是全国工商联合会员企业，注册资本为３０亿元人民币。２。
区域性股份制商业银行主要包括：招商银行、福建兴业银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、华夏银行、海南发展银行等。 招商银行是由招商局集团有限公司及所属企业投资创办的商业银行，是在招商集团有限公司蛇口财务公司基础上建立的。１９８７年７月，经国家外汇管理局批准，招商银行开办了离岸金融业务，成为我国第一家开办此项业务的银行，同时，招商银行也是资本扩充最快、效益最好的商业银行之一。如该行在建行时只有１亿元人民币，在短短七年就扩充到２９亿元人民币。 又如在１９３年招商银行的人均利润为４４亿元人民币，居当时商业银行之首，而且资本充足率为３２％，逾期贷款率仅为１。
２％，１９４年，招商银行资产总额已达２６０亿元人民币，分支机构也由深圳扩展到全国。 福建兴业银行是在福建省福兴财务公司基础上创立的。１９８６年５月福建省人民政府决定，福建省福兴财务公司从福建省人民建设银行中分设出来，成为福建省属的国有金融机构。１９８８年，福建省福兴财务公司、福建投资企业公司、
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福建华兴投资公司联合发起向社会公开招股建成区域性商业银行。广东发展银行于１９８５年成立，是拥有广东省各专业银行、香港粤海企业（集团）有限公司、香港中国银行集团等资产雄原的股东的区域性银行。１９８９年８月，该行开通了全国跨系统银行汇票业务，成为我国第一家实现了全国通汇的区域性银行。１９４年该行的资本金仅为交通银行之后，达３４。
８１亿元人民币，总资产为３４９亿元人民币。 深圳发展银行是经中国人民银行批准，于１９８７年成立的。它是在吸收深圳经济特区内６家农村信用合作社资金的基础上，由深圳市投资管理公司、深圳市国际信托投资总公司等１１个单位和中国公民入股建成的，该行作为全国唯一发行股票并挂牌上市的商业银行，经过几次扩股增资，１９４年资本为１２。
７６亿元人民币，其中公众股占６８％以上，资产达１４０亿元人民币。 上海浦东发展银行，成立于１９２年，为区域性股份制商业银行，其目的是为上海、长江沿岸和三个“三角州”的经济发展服务，为支持地方经济建设服务。 该行是在我国商业银行法颁布后完全按照股份制商业银行的模式建立起来的，经营一般商业银行的金融业务。 几年来为上海浦东的开发和上海的振兴发挥了突出的作用。华夏银行是１９３年成立的，并于１９５年经中国人民银行批准，按照股份有限公司形式向股份制商业银行转化。 该行主要负责存款、储蓄业务；票据承兑业务；结算、汇兑业务；代理收付和代保管业务；经济担保和信用见证、咨询业务；代理发行、兑付、承销、买卖政府债券业务及经授权发行金融债券业务等。 在股份制改造后，该行的注册资本增至３０亿元人民币，股份均由法人持有，其中首刚
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总公司作为发起人持股２５％，该行为开拓业务，与国际市场接轨和增强竞争力等目的，已在全国经济比较发达的地区设立了五家分支机构。海南发展银行是１９５年经中国人民银行批准成立的，其发起机构为海南省原有的信托投资公司，其中大部分是原四大专业银行所属的信托投资公司，注册资本金为１６亿元人民币。（三）城乡合作制银行自１９４年起我国开始组建城市合作银行，先在京、津、沪、深圳和石家庄等５个城市进行试点。 正在组建的城市合作银行，其性质是为城市经济发展服务的股份制商业银行，而不是私人性质的银行，也不允许成立私人银行。 它是在城市信用合作社的基础上组建，面向区域市场，为中小企业提供服务的中小银行，其股本总额由各类企业、个体工商户和地方财政入股金构成。 组建城市合作商业银行，关键是做好清产核资和股权评估。这种银行既可壮大实力，理顺管理体制，有利于中央银行加强监管；同时又可以保持原有城市信用合作社的业务优势，促进当地经济的发展。 其中，城市合作银行之所以还保留“合作”二字，正是反映出这种商业银行主要由原信用合作社合并而成立，其性质已不属合作金融，而是商业银行，这种合作制商业银行内部一般实行董事会领导下的经理（行长）负责制，并同时设立监事会。 董事会是决策机构，经理或行长是执行机构，监事会对经营管理活动进行监督，按我国《商业银行法》进行管理。 但是在城市合作银行组建后，仍要继续发展城市信用合作社，由中央银行按照《城市信用合作社管理办法》对其进行管理。 总之，股份
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制的城市合作银行和合作制的城市信用社，将共同存在，共同支持经济的发展。（四）中外合资商业银行、外资商业银行自１９７９年首家外资金融机构在中国设立代表处以来，至１９５年５月底，共有３３个国家和地区的外资金融机构在中国的２０个城市设立了４１７个代表处，１４个国家和地区的外资金融机构在中国的１３个城市和地区设立了１２３家营业性机构，其中外国银行分行１０４家，外资银行５家，中外合资银行５家，中外合资和外资独资财务公司５家，外资保险公司分公司４家。至１９５年４月底，正式开业的１０４家外资银行和财务公司在华总资产达１４５亿美元之多，贷款总额达９１亿美元。①
１。
在我国经济特区设立的中外合资和外资银行机构。如由农业银行总行、香港东亚银行、香港熊谷组有限公司入股设立的海南国际财务有限公司；又如，在厦门经济特区由日本、法国、美国和厦门特区公司合资成立的厦门国际银行，该行是我国成立最早的合资银行。２。
在我国沿海和内地设立的中外合资和外资银行机构也日益增多，尤在大连、上海、北京三地更为明显。（１）
１９４年，国务院批准大连等１４个沿海城市建立经济技术开发区，率先对外开放。１９８４年１１月提出申请设立代表处的日本东京银行和１９８５年３月提出申请的日本兴业银行，由于在１９２年几乎同时得到批准，至今还在为谁是大连第一
①见１９５年６月１８日《金融时报》。
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家而争得面红耳赤。随后，外资金融机构纷至沓来，日本、韩国、香港、法国等国家和地区的外资金融机构纷纷要求在大连设立代表处。 例如日本第一劝业银行、樱花银行、富士银行等都在大连设立了分行或办事处。自１９２年７月，首家外资银行在大连设立分行，到１９５年４月为止，大连已有外资金融机构２２家，其中分行９家（已营业７家）
，代表处１３家。到１９４年４月末，这７家分行的资产总额已达８。
８８亿美元，外汇放款余额为４。
７５亿美元，外贸企业和“三资”企业进出口结算总额为１。
３２亿美元，利润总额为７３。
９８万美元。１９５年，在大连的金融系统外汇贷款业务中，由外资银行提供的已占２４％；在外汇存款业务中，外资银行也占到１８％。（２）改革开放以来，上海一直是外资银行投资中国的重点地区。 外资银行分行、外资金融机构资产总额等几项数字雄踞各大城市之首。 其中以日本银行对于在上海设立分行尤为积极。 据统计，到１９５年上海滩外国银行分行中，日本银行占了四分之一，可以说，日本是上海外资银行的最主要来源地。 例如１９５年４月１３日，经中国人民银行正式批准设立的日本兴业银行上海分行、日本三和银行上海分行。 其主要经营外币存款、外币放款、外币票据贴现、外币投资、外币汇款、外汇担保、进出口结算、自营或者代客户买卖外汇、代理外币及外币票据兑换、代理外币信用卡付款、保管及保管箱和资信调查以及咨询等业务。又如：１９３年１１月底，美国最大的商业银行——花旗银行，率先将他们设在香港的中国区总部，迁往上海。 他们认为：“把花旗银行中国总部迁到上海的目的，就是为了开拓中国金融市场，进一步参与中国
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经济建设，尤其是上海及浦东的经济建设。“
（３）在国际金融界人士眼里，上海和北京都是二十一世纪东亚的金融重镇。 而与上海相比，北京则拥有巨大的金融潜力，１９５年已经有３家外资银行得到了进入北京设立分行的通行证。１９５年７月，日本东京银行作为第一个获准在北京设立营业性机构的幸运者，设立了日本东京银�