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然后，夏天突然间结束了，就像它突然的来临一样。帝国崩溃，柏那尔·孔
菲德也就此消声匿迹。
当然，他消失时，荷包里已装满了钱。多少钱？实在很难说。孔菲德从
未露过一点风声。有很多不同的猜测，但也都不过是猜测罢了。取中庸一点
的说法，现在，孔菲德财产的净值大约有5000 万美元。在颠峰状态时，他的
财产起码也有1 亿5 千万美元之多。
详细的数字也许有误，但大致上是不会差大多的。在他44 岁的那年，他
是非常非常有钱的。事实上，在40 岁以前他已是如此了。像本书中所述的其
他人物一样，孔菲德又一次证明，即使在这个苛捐杂税和生活费用高昂，以
及有种种明显的障碍的时代里，要白手起家大发其他财，仍然是可能的。
孔菲德在1927 年8 月17 计生于土耳其。他的双亲是由中欧移来的犹太
人，受过良好的教育，家道小康。当巴尼（Barnie，柏那尔的呢称）念小学
的时候，他们迁居美国，部分原因，是由于当时欧洲反犹的浪潮已渐渐兴起，
后来不久就形成了很大的波涛。他们定居在布洛克林，这儿的居民对犹太人
并没好感，但还算得上客气。他的父亲是：一个演员，也是个纸上谈兵的投
机客，抵美后不久就去世了。于是家庭生活的担子落在他母亲一个人肩上，
她做护士，收入勉强能维持最低的生活，她对昔日欧洲的宽裕岁月缅怀不已。
因此，孔菲德可说是成长于家道中落的环境中。
与本书中其他许多富翁不同的是，孔菲德在学校里是一个本分的好学
生。他以乙上的成绩从高中毕业，在二次大战期间和战后，在美国海军陆战
队眼役，退伍后，进入布洛克林大学，毕业时，取得心理学学士学位。
汤姆·品克尔，一位纽约的广告商，早年在大学时偶然认识了孔菲德。
他说，“那时候没有一个人会想到有一天巴尼竟会变成大富豪。事实上，从
他平常的谈话中看来，好像他很恨金钱。他是当年在学校里‘改革世界’运
动的怪人之一。你是知道的，老是参加那些不可思议的政治座谈会，喋喋不
休的谈什么社会主义，反对各种捐税和一些这类莫名奇妙的论题。他娘的，
我猜他连股票是什么样子都不晓得。”
大学毕业后，他漂泊不定的换了很多次工作，显然的是对于他人生的方
向犹豫难决。有一次，他跟一位女朋友说：“有时我觉得人生就是要赚钱，
有时我又觉得钱只不过是他娘的镜花水月的玩艺儿而已。”有一段时间，好
像他已背弃金钱，而顺从了他在大学所具的社会改革的冲动。他加入了费城
一个犹太民族社会文化组织，担任青年顾问的职位。
“这个职位，正是我们大家以为他将终身从事的工作。”汤姆缅怀往事
说：“事实上，那时我们大多数人都比他对钱和安全有更大的兴趣。也许你
还记得，我们是沉默的一代——被战争封住了嘴巴，被击倒的一代。我们所
求之于生活的，是稳定的工作，有升迁、免费医疗保险及退休计划的保障，
那个年头，大学的孩子们参加社会福利工作，可不像现在这么稀松平常。社
会工作团体会付不起我们所企望的金钱和安全待遇。但在这方面巴尼的看法
和我们不同。他不像是想赚钱的人，他和我们这些人的志趣完全背道而驰。
结果他反而发了大财，你说这岂不是怪事！”
孔菲德做社会工作者时，不过是身卧茧中的阶段罢了。
在处于茧中的这个阶段，他在心智、情感和思想上，到底发生了什么蜕
变，实在难说。孔菲德自己曾尝试就此一蜕变做理智的分析，但并不怎么成
功，也没有别的人能成功地做出这一分析。这可能是孔菲德的这一段事迹不
能理论的措辞加以说明之故。有一个奇特的事实，即一个人一生中大多数重
大的改变，常是由不关紧要的境遇所引起的——真的是由于外在的境遇，和
一个人的强和弱、愿望和恐惧，以及他内心的痛苦和渴望完全无关。人会在
无意间撞上他一生中最最重大的遭际，他甚至连怎么回事都弄不清楚。（对
这个难以解答的问题，在以后我们讨论“命运”时，将会做进一步的申论。）
1954 年，孔菲德就碰上了这样的遭遇。
他当初离开费城，并没有什么特殊的理由。他漂泊到纽约，找了份互助
基金（MutuaIFunds）推销员的工作。这是个容易找的工作。他于上这一行，
这也是一个原因。在那个实用主义盛行的年头，一个主修心理学的人，只有
社会工作者的经历，是找不到什么好待遇的工作的。很少公司用得着这方面
的人才。但是，互助基金这一行，在战后正拼命地扩展，成为一个繁荣的市
场，他们到处搜罗推销员。在街上，几乎是任何会讲英语和会笑的人，都在
他们欢迎之列。召来后，加以短期的训练，就送出去推销基金股票了。如此
这般，这个社会工作者就加入了互助基金的行业。没有长远的计划，也不是
为了吹虚炫耀，对于未来奇异的遭际也全然是懵懵懂懂，孔菲德就此开始了
他一生的大业。
从表面上看，互助基金是一种组织，由股东收集资金，为了相互的利益，
将资金集中运用——通常是投资于股票。如果投资健全得当，基金渐渐增大，
于是基金的每一股票之价值也随之增加。为了向大众加强推销基金股票，推
销员通常强调两点：一、小额投资人通过基金，比他自己做可购买较多种类
的股票；二、通过基金，投资人可有所谓“职业性的财务管理专家”代他经
营。
而一般小额投资人所忽视的一点是，他要为这些优点付出的代价有多
大。
推销员的佣金、管理人员的费用、业务费用和其他花费，加在一起，已
超过投资人投入资金的一成。也就是说，如果他投资1000 美元，立刻就有
100 美元或100 多美元便化为乌有，他那一股就只剩下900 美元或不到900
美元了。要是他觉得自己投资的决定是一个错误，而想退出的话，他就只能
退到900 美元。甭说赚钱了，这位冤大头想要保本的话，基金的每一股的市
价至少提高11％才行。
事实上，投资人的情况可能更糟。幸运的推销员昔卖给他一股所谓“契
约计划”（ContractuaI Plan）股票。在这种情况下，他每月要按契约邮寄
一定数目的钱，约定要连续寄几年“看，我们是怎么成长的！”热心的推销
员挥舞着漂亮的彩色图表，上面画着额菲勒峰似的成长曲线，直到无限大。
但推销员们所没有提到的是“契约计划”是“头重脚轻”式的，意思是说，
推销员佣金的全部或大部，是从约定的5 年或10 年付款的第一年款项中扣除
的。如果股东想提前退股（你有这种权力。“推销员会向你保证），他可能
发现，他所得到的退股款额只有他投下的款额的50％或70％。
凭良心说，也有许多投资人从互助基金得到相当不错的服务——特别是
那些聪明或有运气的，在股票市场好景开始进入，然后，又聪明和幸运地跟
随了一段时间，因此把佣金和各种开消赚了回来。基金的经理人员当然希望
公司赚钱，因为，赚钱就是最好的广告，此外难以使推销的工作更顺利。但
当孔菲德受训时，他的推销员教师们是由一个特别的角色来介绍这一行业。
他们认为，顾客是赔是赚，对推销员来说并没什么关系。他们的观点是，每
多一位新顾客，他们就稳多赚一份佣金。
在50 年代，推销员是100％的包赚的职业。这在股票市场上还是少有的，
因为，在股票市场没有任何人是能包赚不赔的。事实上，大部分的人只能有
50％强的机会，只有推销员，每当有人投资时，他们就一定赚，这职业真是
惬意。
时至今日，基金的推销员境况已大不如昔。在1969 年至1970 年股市狂
跌之后，人们已清楚地认识，股票会迅速的惨跌——而一旦下跌以后，可能
停在低价位，久久无法翻身。但在50 年代的人们，却相信繁荣的股市高潮已
被建立，并且可以历久不衰。要说服顾客们，使其相信将钱投资于证券市场
比银行储蓄要成长得快速，实在并不需要基金推销员费大多口舌。投资证券
不但成长快，而且和存在银行一样安全。每个人都认为，再也不会有战争、
不景气，没人相信股票市场会有长期的低潮出现。推销员会说把钱投资于互
助基金，每年可以保证有20％左右的利润，而且和存在银行一样安全，这话
在那个年头，听起来是相当的道理的。
那时候，推销员找顾客一点都不难。年轻的孔菲德一定想过：这种行业
兴起多久了？我为什么没有早点参加呢？他怀着愉快而惊喜的心情，投入了
这一行列。
他早期的雇主是纽约一家叫投资者计划公司（后来这家公司为孔菲德所
拥有的公司所收购）。在他同事的记忆里，他是一个称职的推销员，但并不
怎么出色。他的收入，在那个年头，可说很不错了——无论如何，足够他买
一部车，住漂亮的曼哈顿套房，交许多女朋友。但他对推销的工作，并不想
全心全意的于下去。他已对互助基金有不少认识了。但他还想了解更多。他
学得越多，对此变得越着迷。
在低级推销员领域之外�